金融科技中的AI

数据脑分析,照片由Syncron提供 这与AI的不足之处有关,而与我们整个社会的不足之处有关。 对于初学者来说,学习AI的工具需要在更早的水平上得到更广泛的访问。 K-12计算机科学教育是一个良好的开端,但是我们需要为子孙后代做准备,以在当前的技术基础上发展。 同时,我们需要建立一个更好的AI制衡体系。 我们正在建立具有强大力量的东西,但是我们还没有做足够的事情来保护自己免受不利影响或建立适当的约束。 作为企业家,思考如何限制创新是违背我们的本性的,特别是当创新是我们自己的时候:这是违反直觉的。 但这很重要,因为我们对其长期影响尚不甚了解。 约束的需求可能是我们在AI中将面临的最重要的事情之一。 CD :人工智能的承诺在哪里超出了您的期望? 我认为AI在交互模式的开发中超出了预期,这意味着能够非常有效地使用语音,手和身体手势与机器进行交互的能力。 诸如美国银行的Erica产品之类的聊天机器人的兴起表明,我们已经远远超越了手指命令,可以与机器以及与银行产品进行交互。 数以百万计的人正在使用这些替代的交互形式:例如,您周围的几乎每个人都在家中拥有Alexa或认识某个人。 借助机器学习的本质,人们使用这些产品的次数越多,我们对AI质量的改进就越多。 这真是令人兴奋。 CD:五年后您在哪里看到AI? 5年后,我看到AI成为EI或企业智能。…

俄罗斯金融科技市场-短暂的历史

由于以下几个因素,全球金融科技公司几乎看不到俄罗斯金融科技市场:项目的数量和质量,坚持当地银行的需求和要求(没有足够的市场规模以生存,盈利或规模化),关于什么构成一个好的金融科技项目的总体愿景(市场受到监管,没有足够的天使投资来吸引企业集团,这些企业集团更感兴趣的是购买现有银行并将其重点放在公司关系上,而不是零售市场,而零售市场经常被视为无利可图。 起源: 与许多跨越式国家一样,俄罗斯的零售金融科技始于消费驱动:人们拥有可以购买的精选商品-当1999年无担保贷款提供了经济增长后,俄罗斯在1998年违约后经历了资本:基于POS的贷款和在线交易评分成为伏特加大王建造的俄罗斯标准银行开创的两项伟大技术。 这些数量受到快速追随者的支持(捷克的PPF推出了现在的大银行,即家庭信用银行),需要还款网络,而基于分支机构的模型仍然成本太高,银行喜欢安装防弹玻璃,因此感觉不安全没有他们的现金。 即使在今天,现金仍然是一个问题,每年的交易量超过10万亿卢布,收入损失达数十亿美元(自动柜员机中的现金无法用于隔夜融资或借贷,还增加了发行和收款成本)。 数字支付在不断发展(2013年是数字交易超过现金交易的一年),本文将在后面介绍两个主要的平台效应。 提取POS贷款使数百万俄罗斯用户开始生成行为历史记录银行,从而开始使用该数据大规模发行信用卡。 卡与现金的耦合使另一波技术创新浪潮得以发生:自动柜员机和分支机构的重新设计:依靠自动柜员机(然后通过回收升级以延迟补充/服务),银行可以从根本上削减分支机构计划的成本-阿尔法银行就是其中之一。首先提供一种新的格式,在这种格式中,还告诉柜员出售产品而不是服务付款并收取钱-降级到ATM。 依赖于ATM网络以及随后的卡发行热潮(银行已开始发行有效贷记的薪水/工资卡(透支借记),但使用教育尚不存在-最初不是利息,银行发行了信用卡通过在ATM上从信用卡中提取现金的人赚了很多钱)。 这慢慢造成了对贪婪银行的不信任感,因此,领取薪水的人在发薪日站在自动取款机前,领走了全部薪水。 但是,他们已经是个人技术的精明用户:计算机和手机,并且为了支付负担得起的宽带费用和充值手机余额,他们一直依赖于刮刮卡。 他们还开始赌博-用通勤部件组装而成的单臂土匪,并在全国成千上万的地方进行安装-带有现金舱和触摸屏的反向ATM机,可以玩轮盘和纸牌游戏。 政府注意到了这一点,并在某个时候颁布了一项禁令,使许多硬件制造商濒临破产。 刮刮卡在远处分发非常昂贵-明智的企业家决定使用人们知道如何使用的基础设施-赌博机-并将其转变为预付款终端。 俩人都知道如何连接网络和处理现金,因此它们成为了完美的武器。 您可以在这里阅读有关零售付款的许多故事( blog.danielgusev.com )。…

Sisu:无摩擦的财务计划

在2017年末,Sisu Capital的团队开始致力于制定新的财务计划和优化愿景。 今天,我们很高兴向全世界宣布这一愿景。 在本文中,我们将介绍我们的愿景,并向您展示我们如何计划改善中产阶级美国人的财务前景。 今日财务规划与实施 有1.6亿中产阶级美国人。 研究表明,其中81%的人没有全面的财务计划,大多数人都在努力正确,连续地管理财务。 对于想要计划自己的财务未来的中产阶级美国人来说,这通常并不容易。 即使是理财计划师的拜访,也可能会让人感到不知所措,而且如果没有客户的进一步行动,也不一定总能取得显著成果。 这是因为传统的“财务计划”就是一项计划,该计划需要积极参与,持续的微调和取得成功的灵活性。 此外,在客户增加其净资产的目标与专业顾问产生佣金的动机之间可能存在利益冲突。 对于许多人而言,财务规划经验是一个谜,并引出一个问题:是否有更好的解决方案? 财务计划:改进的时机成熟 一个更好的解决方案正在路上。 Sisu计划开发一种创新的新技术,旨在克服当前理财行业的效率低下和矛盾。 Sisu的目标是创建一个有效的自动化财务计划解决方案,以与消费者已经使用的在线银行系统集成。 通过使用这些已经熟悉的渠道,Sisu旨在消除消费者实施和维护传统个人理财计划所需的令人生畏且往往不堪重负的过程。 SISU这个解决方案旨在使个人能够自动计划其财务状况,为储蓄预留资金以及投资于税收优惠的退休产品。…

区块链-取代房地产政府

谈到区块链这一支撑比特币的不可变账本技术,到目前为止,人们关注的焦点一直是其破坏金融业的潜力。 但是,房地产可能会因应用区块链而经历的变革可能同样深刻。 与金融服务不同,金融服务在很大程度上追求利润是为了接受技术创新,而房地产的许多商业行为在过去仍然牢牢地陷于困境。 该行业中的许多操作方法即使没有更长时间也保持了50年不变。 什么是区块链中的土地注册? 土地注册系统包含一个国家的土地交易记录,目前在集中式分类帐系统上运行,集中式实体通常是政府机构。 这些系统最好地保证了所有土地资产的所有权。 但是,实际上,它们提供了不完全的使用权保障,受到腐败的损害,并经常导致所有权纠纷。 相反,区块链土地注册系统将被分散。 这将标志着对现有系统的显着改进,因为每个授权网络成员都将拥有注册表的经过身份验证的副本,而不仅仅是一个集中的参与方。 因此,假设每个人都可以看到记录,则过程将更加透明,这再次将犯规的可能性降到最低。 拆除中央实体也可能会更便宜,更高效-例如,2013/14年度英格兰和威尔士土地注册处的运营成本接近2.4亿英镑。 国际比特币房地产协会(IBREA)主席Ragnar Lifthrasir是开发可在区块链上运行的房地产模型的先驱之一。 他确定了该技术在该行业中的三种特定用途-购买,过户和所有权记录及相关转让。 托管可能是目前最不发达的想法,尽管表面上它类似于普通的银行转账,但只有在这种情况下,可转让金额首先转换为比特币,然后再放入托管账户。 尽管如此,只要双方都同意在政府解决方案上使用区块链,Lifthrasir认为,没有什么可以阻止他们。 有什么好处?…

机器学习改变小企业银行业务的4种方式

为小型企业提供服务的银行通过提供一系列金融服务来赋予小型企业发展,繁荣和更好地为其社区服务的能力,从而在美国经济中扮演着至关重要的角色。 大多数大型银行都为消费者和企业服务,但是小型银行通常只专注于商业和小型企业部门,这使其成为整个银行系统中非常重要的组成部分。 小型企业银行通常是由银行家与其客户之间的长期关系所驱动。 因此,与零售银行相比,该细分市场在历史上一直较少关注“自动化”和“数据科学”。 然而,越来越多的数字优先金融科技初创公司的竞争加剧,迫使商业银行重新思考其方法,并找到在不牺牲其关系的情况下采用创新概念的方法。 机器学习(计算机程序无需显式编程即可从历史数据中学习的能力)在此转变中起着主导作用。 在小型企业银行可用的重要数据集的推动下,机器学习可用于训练强大的预测模型,使银行(更好的决策,降低的成本)及其小型企业客户(更好的体验和更少的等待时间)受益。 以下是小型企业银行从机器学习中受益的几种方法。 有关一般机器学习的入门知识,请参阅此文章。 1. SMB贷款承销 贷款是为小型企业服务的银行的一项非常重要的功能,因为这些公司通常需要获得资金来应对季节性波动和营运资金需求。 无论是无抵押贷款,资产支持贷款还是信贷额度,机器学习都可以帮助银行改善其承保和信用评估实践。 信用承销是确定向哪些申请人提供贷款以及以何种利率和条件进行贷款的过程。 机器学习用于自动分析历史贷款数据并训练可预测借款人拖欠贷款的概率的预测模型。 该预测可用于确定资格和设置基于风险的定价。 在与金融科技贷款人争夺借款人的竞争中,银行有一个主要优势:多年的历史数据。 这些数据很有价值,并构成有效机器学习的基础-可用数据越多,模型就越好。…

Wellesley&Co投资评论– Orca Money –中

Wellesley&Co的点对点借贷产品是一项不费吹灰之力的资产支持投资,这很容易理解,特别是对于首次点对点投资者而言。 韦尔斯利(Wellesley)成立于2013年11月,致力于将投资者与需要房地产开发或融资的借款人联系起来。 迄今为止,Wellesley&Co总共提供了3.21亿英镑的贷款,是英国第五大对等贷款平台,它通过将传统价值与技术相结合而取得了成功。 韦尔斯利将自己的资金与投资者一起投资于平台所促成的每笔贷款,为投资者提供了额外的舒适感。 与其他P2P平台(您的资金直接与借款人匹配)不同,Wellesley平台将投资者的资金组合到一个集中资金中,该资金每周在平台上的所有借款人中平均分配一次。 这意味着您的投资将在整个Wellesley&Co贷款簿中不断多样化,并且从第一天开始就可以赚取利息。 单击此处访问Wellesley&Co平台 Wellesley&Co的退货 在Wellesley进行投资很简单:存入资金,选择投资期限,然后选择是否要按月或到期支付利息。 目前提供的Wellesley具有三个投资条款,但是利率会定期更改,因此值得注册Orca Money电子邮件列表以接收Wellesley产品的更新。 韦尔斯利公司的业绩 下表显示,韦尔斯利每年的违约率极低,超过了其目标,这是强大的信贷制裁程序的证据。 Wellesley&Co采取多种安全措施保护借款人 投资者资金由借款人的资产担保 如果贷款违约,Wellesley&Co将寻求通过出售持有的资产作为担保来弥补任何潜在的资本损失。 目前,Wellesley&Co贷款簿的规模为2.3亿英镑,而证券化债务资产的价值为3.48亿英镑。 这相当于66%的贷款价值(LTV)。…

替代银行和传统银行:战略合作伙伴关系如何改变一切

Anton Dziatkovskii-MicroMoney的创始人 如果您对特定术语不熟悉,那么您可以在过去的一年,一个月甚至一周的某个时候使用替代银行服务,这一事实并没有改变。 对于企业主和个人用户,这是完成事情的最佳方法,无论您是要进行国内汇款还是为产品或服务付款,等等。 适合用于替代银行业务描述的最流行的平台可以说是Paypal。 这家在线支付处理器巨头正在与传统银行结成战略联盟,以提供以前用户无法使用的一整套银行服务。 为了吸引其中的一些,Paypal将开始向其用户提供与他们的PayPal帐户关联的借记卡,可用于从ATM取款,并提供其他补充服务,例如通过拍照来存入支票的能力以及让雇主直接将雇员的工资存入其支票帐户。 这是对替代银行业的未来发展方向的一次巨大窥探。 似乎传统银行以一种相当平庸和半可接受的方式提供许多服务,而替代银行则是针对特定需求的更加专业化的利基型解决方案。 换句话说,传统银行似乎范围很广,但在任何特定方面都不擅长,而另类银行平台服务的范围却很小,但擅长并且专注于它们所涵盖的极少数服务。 因此,我们现在有义务提出一个问题- 我们如何为无银行账户的人提供更好的替代银行解决方案的道路? 答案比较简单。 充分利用传统银行系统的优势,并将其与其他互为补充的替代银行平台相结合,并采用急需的整体方法为全球几乎每个人提供解决方案。 我们今天所知道的银行确实会发生变化,这将是满足客户需求的产物,而不是客户接受金融实体提供的服务以及接受其服务的限制和限制。 未来将描绘一系列由各种金融科技服务和传统银行组成的实体,而MicroMoney通过为金融服务领域的此类创新做准备,引领替代银行这一新阶段的发展。 对于我们所有人,金融科技领域的参与者和银行业的新创新者来说,真正的挑战是克服最后一项服务。 跨境支付是皇冠上的最后一颗明珠,这是替代银行业务的新阶段。…