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提供无摩擦的银行体验：银行可以从Apple中学到什么

入选《 ABA银行杂志》随着金融服务行业变革步伐的不断升级，银行面临着在保持竞争优势的同时，在竞争日益激烈的市场中继续提高盈利能力的困境。受制于“烟囱式”遗留系统，这些遗留系统无法为银行家提供统一的查看和执行更多功能来满足客户需求和需求的能力，因此，如果机构打算保留客户，则应该进行改进。当涉及到银行如何通过数字渠道和辅助渠道以更统一的方式与客户互动和扩展产品关系时，一定要给予帮助。这并不是说银行没有随着时间的推移而发展，它们当然已经发展了。迄今为止，金融业已经经历了两个截然不同的适应阶段，并拥有继续沿着这一轨迹前进的手段。最初，银行的基石是其分支机构。客户可以随心所欲地走走，与同事讨论财务事宜并访问其资产。在预数字时代，这满足了客户对优质服务的期望。然后是技术革命-或我称之为“银行业2.0”。这一创新浪潮使银行业获得了新的可访问性水平。在线和移动访问使客户能够随时随地获取其财务信息。但是，随着越来越多的银行业务流程变得可以实现，而客户不必涉足银行业务，客户“自助”体验与辅助渠道（分支机构，呼叫中心等）之间的联系和支持之间的裂痕就变得很容易了。明显的。我们知道客户的获利能力和忠诚度与他们与各个品牌的参与度紧密相关，对于当今的消费者而言，无摩擦但具有协作性的体验至关重要。对于银行而言，这意味着他们需要利用过去的规定，并将最初的实体银行时代对客户服务的期望与Banking 2.0的在线可访问性相结合，以提供客户现在所要求的辅助而无摩擦的体验。但是摩擦到底是什么？我们都有经验丰富的摩擦服务。…

建立世界上最具包容性的银行服务

Monese创始人Norris Koppel提供在Monese，我们相信每个人都有权将自己的钱保存在安全的地方，并在需要时随时取用。由于传统银行在信贷和传统流程的推动下，不允许所有人都开设账户，因此Monese正在重新考虑日常银行在当今和未来的运作方式。以身作则我们正在定义一种新的银行业务类别-一种具有包容性和可负担性的业务；一种消除了当今“现代”银行业仍然存在的传统障碍；一种用来建造桥梁而不是墙壁的建筑；它使人们在世界任何地方的生活，学习，工作和旅行都更加容易。当前，全世界有超过20亿人发现很难获得传统银行服务，这通常是因为这些服务对于该国来说是陌生的或不具备获得信贷的资格。我也是其中之一。当我到达英国时，我没有开银行帐户所需的地址和信用记录证明，就像其他许多处于类似职位的人一样，我陷入了一个荒谬的22关情况。我需要一个银行帐户才能找到工作和居住的地方，但是，要获得银行帐户，我必须有一个居住的地方和工作。成为局外人意味着您几乎必须为几乎所有金融服务支付更高的费用，这从根本上讲是不公平的。在Monese，我们正在努力解决该问题。突破界限通过将可访问性和便利性提升到几年前不可能的水平，Monese为银行未来的运作奠定了基础。现在，您可以在几分钟之内在20个不同的国家/地区在本地银行存款-您所需要的只是一部手机和护照。…

调度开发人员更新2 — 1/19/18

打现场在周一和周二的世界加密货币经济论坛上，我们从强劲的一周开始。我们代表的传播广泛。我和我们的首席营销官Ivan Goldensohn分别就营销和新兴技术进行了演讲。反馈是积极的，许多人表示有兴趣开发Dispatch Dapps！在所有的对话和网络之间，我们的工程师仍然设法节省了大量的技术时间💻 引导节点和大脑我们在星期三的每周面对面会议绝对令人惊讶。我们同步了词汇定义和第一个可实现的目标。由于我们的第一个主要里程碑将是Dispatch测试网，因此我们最初的可交付成果是一个节点，该节点可以引导自己加入网络。我们正在解决发现网络中的第一个节点的问题。我们已经决定将grpc用作超高效的RPC协议，因为它的速度几乎是标准JSON REST的3倍。已配置Kubernetes，下一步是插入disgo代码以执行。而且，我们还将量子熵的用法纳入了私钥等的生成中。…

CREDITO-建立信用

Credito正在为信贷行业建立一个信用情报网络，以通过识别欺诈交易的发生来防止信用风险，从而使该行业能够做出明智的决定。尽管金融机构通常被称为监管最严格的行业之一，但它们仍然是欺诈者的目标。欺诈的后果并不重要，从而导致银行和客户的财务困境。尽管金融机构积极地寻求识别欺诈并降低欺诈成本的方法，但它们仍缺乏对所有已知欺诈和妥协的真正全球情报。 Credito正在引入去中心化抵押贷款市场，并使位于世界各地的贷方与借款人之间建立联系。这消除了实际的限制，并降低了传统的借贷成本和管理费用，从而创造了比当今任何市场都更好的信贷市场。分散提供更多的安全性和信任。它是一种不需要第三方信任就可以组织任何东西的方法。通过执行不需要集中管理，管理或服务器的代码，可以消除信任。通过分散贷款，我们不需要银行或任何其他中介机构进行贷款交易。通过使用智能合约的去中心化也消除了借方与贷方之间的任何信任要求，从而提供了当今市场上无法获得的无信任和透明的借贷环境。智能合约通过其预定义的参数来实现此目的，从而消除了参与方之间信任的需求。它们也完全透明，任何使用以太坊区块浏览器的人都可以查看 Credito设计原则和价值。权力下放。去中心化不仅是区块链防篡改特性的基础，而且是其无许可性质的基础。通过继续构建去中心化系统，我们旨在进一步实现Credito内部的无权限开发。我们认为，权力下放是具有长期可持续性的全球繁荣生态系统的关键组成部分。…

一月过山车

加密货币市场本周经历了有史以来最严重的崩盘之一，总市值从7520亿美元下降至4140亿美元，在两天内下跌了44.6％，如下所示。超过3300亿美元-消失了。比特币，瑞波币和以太坊等许多货币都经历了两位数的下跌。然而，一月份的跌幅并不罕见，事实上，通常在每年的一月中旬，每年都会出现20％至30％的跌幅-这是迄今为止迄今为止最明显的跌幅。传统的一月下降的原因导致1月下降的主要诱因有3个：人们在圣诞节和新年期间超支，通常需要借贷，一月份必须偿还美国公民处置其货币资产，以便他们可以推迟资本利得税负债亚洲公民出售其货币资产以释放资本以购买农历新年礼物和旅行，这是一个价值100亿美元的行业为什么这次如此糟糕今年一月更糟，更糟。一系列重大新闻事件改变了投资者的情绪，并产生了一系列连锁反应：韩国打击了加密货币交易所第一批比特币期货合约到期 Bitfinex开始拒绝新用户，直到关闭 Bitfinex和Tether诈骗理论这一系列的坏消息事件导致价格下跌，这对以信贷进行投资的投资者（尤其是去年11月和12月在炒作高峰时以无法承受的信贷购买的投资者）产生了连锁反应。依靠价格上涨，但是当价格没有实现时，他们最终因恐慌而变卖以支付信用卡付款。…

金融科技巨头蚂蚁金服是否已经失去信誉？

马云的电子商务集团阿里巴巴是全球最有价值的科技公司之一。然而，他还有另一项宝贵且不断扩大的资产-阿里巴巴金融科技衍生公司蚂蚁金服（Ant Financial），估值约为745亿美元。蚂蚁金服以其在线支付平台支付宝而闻名，该平台以54.5％的市场份额位居中国移动支付之首。它还拥有Zhima（芝麻）信用，这是一个基于个人用户的付款行为历史记录的信用评分系统。毫无疑问，蚂蚁金服的支付宝，以及腾讯的微信支付，已经极大地改变了中国的支付领域。但是，支付宝最近遭受了信任问题，并受到担心其隐私和财务安全的客户的强烈反对。志马信贷运动争议在2018年初，支付宝推出了年度营销活动，使用户可以根据过去一年的购物行为得出生动的消费结论。这场运动吸引了大量参与者，他们渴望将其消费结果发布在社交媒体上，直到一位律师警告该服务提供商侵犯了其消费者的合法权益。消费结果首页上隐藏着一个很小的Zhima Credit用户协议条款，默认情况下已选中该条款。如果用户继续通过单击打开按钮浏览其年度消费结果，则如果尚未注册，则将自动注册为Zhima Credit。这样做时，这些用户无意中授权了Zhima Credit从第三方收集他们的个人信息以生成信用评分并允许支付宝访问它。律师岳深山在自己的微博上写道：“根据《消费者权益保护法》，消费者有权自行选择，而不是由商人为他们做出选择。” “商业运营商必须以惊人的方式警告消费者有关重要协议的信息。”…

Credito-建立信用情报网络

什么是贷方？ Credito正在为信贷行业建立一个信用情报网络，以通过识别欺诈交易的发生来防止信用风险，从而使该行业能够做出明智的决定。尽管金融机构通常被称为监管最严格的行业之一，但它们仍然是欺诈者的目标。欺诈的后果并不重要，从而导致银行和客户的财务困境。尽管金融机构积极地寻求识别欺诈并降低欺诈成本的方法，但它们仍缺乏对所有已知欺诈和妥协的真正全球情报。 Credito正在引入去中心化抵押贷款市场，并使位于世界各地的贷方与借款人之间建立联系。这消除了实际的限制，并降低了传统的借贷成本和管理费用，从而创造了比当今可用的信贷市场更好的信贷市场。权力下放。去中心化不仅是区块链防篡改特性的基础，而且是其无许可性质的基础。通过继续构建去中心化系统，我们旨在进一步实现Credito内部的无权限开发。我们认为，权力下放是具有长期可持续性的全球繁荣生态系统的关键组成部分。模块化，用于简单灵活的系统设计。我们赞赏构建能做一件事的小型工具的理念。简单的组件很容易被推论，因此可以安全地组合到更大的系统中。我们认为，模块化不仅可以升级系统，还可以促进分散化。安全，透明和可扩展的系统。 Credito是为社区构建的。我们重视社区，并将继续与数据科学家，领域专家，学者和安全专家互动，以进行同行评审。…

将在2018年定义金融科技的五种金融服务趋势

在2018年，数字化转型将从成为您已经预算的内容的标语转变为战略投资的必要性。在调查中，超过80％的组织表示“以数字化转型为主导的创新计划是来年的首要任务”。但是，高管之间对这意味着什么的理解大不相同。许多人很乐意将自己的移动UI进行全面改革，以此作为一项重大的转型胜利。转型远不止于此，它不仅可以替代缓慢或手动的流程，还可以更好地与您的员工，合作伙伴，供应商和客户互动。它是在考虑世界的运转方式，而不是针对目前的方式进行优化。以下是五个重要的数字化转型趋势，这些趋势将构成您的新年决心的一部分： 1）API和开放式银行-为客户提供数据特别是在金融服务领域，要求变革的不仅是客户，而且政府也是如此。政府正在制定和推动“开放银行”立法，以促进消费者的选择，使他们能够混合和匹配来自不同供应商的产品。用澳大利亚财务主管斯科特·莫里森（Scott Morrison）的话说：“开放银行旨在使澳大利亚人能够更好地访问自己的银行数据，并具有改变澳大利亚人与银行系统互动方式的潜力”。客户希望随时随地实时访问其财务和保险数据。他们希望使用第三方整合和分析平台来计划和监视他们的支出，索赔和其他活动。开放式银行业务是一种以同理心或以客户为中心的银行业务的新形式，您无需提供基于角色的产品视图，而是允许客户使用您的产品和第三方覆盖图来建立自己的体验。最终，所有这些发展压力都朝着具有API的银行或保险公司的方向发展。麦格理银行是澳大利亚第一个宣布其OpenBanking平台（https://www.computerworld.com.au/article/627417/macquarie-launch-api-driven-open-banking-platform/）的国家，该平台最初将很有吸引力给精通技术的客户。随着市场的扩展以及更多提供商开始提供附加服务，这将成为更具吸引力的主张。…

决斗以平局结束；初创企业与传统企业的初步合作，第二部分

在“ 与决斗以抽签结束；初创企业与传统企业的初步合作 ”，我们谈到了对未来的巨大期望-以及使我们到达那里所需的技术。在第二部分中，我们将探讨“巨浪变革”的其他方面，并讨论在金融科技与金融服务机构之间建立新关系时，除了技术外，还有哪些真正必要的条件？多少？！关于目前在全球活跃的金融科技企业数量最多的数字是大约 15,000 。即使是前瞻性的现任企业，使用大量资源，仍将难以与变化的参与者保持一致，更不用说了解其潜在技术和差异化因素。尽管金融服务机构（FSI）知道FinTechs不断引入突破性技术，这些技术可能会改变员工和客户的体验，但分析和评估这些新解决方案的能力却令人望而生畏。受官僚之害更糟糕的是，当找到值得投资能源的解决方案提供商时，初创企业发现自己陷入官僚主义的繁文own节中，有可能沉没自己的船。首先，削减采购量是一项不小的壮举。清除此障碍可能需要400到600个步骤，FSI才能与FinTech签订合同。如果您是通过采购来完成的，那么接下来就是“审核周期”。这些调查极具挑战性。从技术尽职调查到法律合规性和资本结构等各个领域，都必须进行评估，判断和批准。…

开放银行开放季节

在阅读有关开放银行的国家媒体时，我感觉到英格兰世界杯足球比例将要遭受的灾难。那是很悲惨的，具有如此重要而激进的东西。如果看来，技术专家正在写消费者的叙述，那确实是一个非常糟糕的主意。错误一：命题消费者的主张因缺乏关注而被掩盖。我在媒体中看到一堆混乱的信息，消息和不连贯的情况。这是反映复杂项目实际情况的一面镜子，但作为消费者的叙述是有毒的。我建议交流的重点应放在最初是故意含糊的，简单的信息上：开放银行将逐渐改善英国许多人的财务机会。错误2：诱饵银行策略金融科技业者利用PSD2和开放银行法规来闻到银行的鲜血，但是这种消极的消极是不必要的。开放银行对银行来说是巨大的成本，并且对银行的业务构成潜在的威胁，从而降低了银行对客户数据及其访问的控制。他们有痛苦。随它去。金融科技的重点应从银行诱饵转向提供实际应用和有意义的消费者利益。错误三：监管过多有谁真的了解PSD2在哪里停止，而Open Banking在哪里开始？…