金融科技如何促进金融服务创新

自美国银行体系成立以来,金融服务业的变化一直很缓慢。 但是,由于最近用于存储和交换货币的系统的技术进步,金融发展缓慢的历史趋势可能很快就会过去。 网上银行和其他面向自助服务的技术以及大数据,机器学习和人工智能(AI)正在推动整个金融领域的颠覆性发展浪潮。

行业破坏的潜力显而易见。 主流金融公司的高管中大约80%担心来自快速增长的数据驱动型公司的竞争。 高管关注的部分原因可能归功于像Facebook,Apple和Amazon这样的科技巨头对金融服务的关注。 但是,传统银行服务竞争的另一个主要来源是金融技术初创公司的新兴领域。

这些新公司的运营通常不受行业整合,法规限制和其他既定流程的负担,从而使金融科技公司能够迅速创新,从而满足消费者对定制,个性化服务不断增长的需求。 因此,金融服务业面临的问题是,在这个充满变化的行业中,如何最好地为客户服务。 许多老牌公司开始通过合伙和收购金融科技公司来解决这个问题。

为了探索金融科技开发新解决方案的能力,一些大型公司正在赞助专注于构建和测试产品的非营利组织。 Fintech Sandbox的执行董事Jean Donnelly表示,该公司在数据和基础架构合作伙伴网络内运营,这些合作伙伴为有前途的金融科技初创公司提供了访问其工具的渠道,这些工具可用于测试新产品和加速开发。 Fintech Sandbox的赞助商包括Fidelity Investments,Franklin Templeton,Thomson Reuters和State Street Corporation,它们通过该组织向在创造有益技术的金融科技公司提供合作伙伴关系和投资的机会。

数十年来,像Capital One,Charles Schwab和Morgan Stanley这样的一些行业巨头已经将重点放在利用大数据分析来优化新生技术上。 关于大型的,成熟的公司还是新兴的金融科技公司是否处于创建定制解决方案的理想位置的争论日益激烈。 信用风险管理服务Corridor Platforms首席执行官兼美国运通公司前执行副总裁Manish Gupta认为,金融科技公司具有启动颠覆和刺激创造新价值所需的敏捷性和专注力。

诸如PayPal,Square和Lending Club之类的初创公司充分展示了金融科技公司提供强大市场竞争潜力的潜力。 古普塔说,成功的金融技术造成的破坏可以激发传统服务公司的创新,并促使他们重新评估合作伙伴关系和结构。 金融技术领域特别有利可图的领域是市场贷款。 Gupta指出,大数据使信用决策变得更快,并且在定价选项方面提供了更多选择和灵活性。

金融科技领域最近的一些成功案例包括Quantopian(一个拥有190,000个强大的社区,用于制定和共享投资算法)和Kensho(一个旨在允许非专家访问金融服务数据和分析的AI引擎),以及Elsen:一个供金融机构使用的平台可以快速轻松地分析高度复杂的数据集。 尽管取得了胜利,但由于与组织文化有关的挑战,金融科技在业务采用方面仍然面临障碍。 既定的金融服务公司在尝试与独立金融科技初创公司引入的创新保持同步时将不得不克服这些障碍。